В 2021 году банки Узбекистана перестанут выдавать льготные кредиты по госпрограммам и начнут сами устанавливать процентные ставки.
Как льготные кредиты повлияли на деятельность банков и почему невыгодно их выделять — поговорим ниже.
О льготных кредитах
В Узбекистане много государственных программ, в рамках которых банки обязаны выделять кредиты по низким процентным ставкам. Например, программа «Каждая семья — предприниматель» предлагает кредиты под 8% годовых. По другой программе «Молодежь — наше будущее» кредиты выдаются со ставкой 7%. Также есть программы для поддержки молодых семей, сельского хозяйства, малого бизнеса, для сферы транспорта и т.д., по которым также предусмотрены льготные кредиты.
Согласно данным ЦБ за сентябрь, средняя процентная ставка по льготным кредитам составляет 9,4%, что в 2,5 раза дешевле рыночных (24,3%) и в 1,7 раза ниже ставки рефинансирования. Банки обязаны выдавать кредиты на госпрограммы по низким ставкам.
Что не так c льготным кредитованием?
Год назад председатель Центробанка Мамаризо Нурмуратов говорил, что предоставление льготного кредитования пересмотрят.
«Выходная процентная ставка должна быть рыночной, а не так: предпринимателю A дается кредит по рыночной, а предпринимателю B — по пониженной ставке. Это искажает всю банковскую систему и мешает формированию банка как нормальной коммерческой структуры», — заявлял он.
С 2017 года госбанки потратили на выдачу льготных кредитов большой объем денег, привлеченных от клиентов. Это привело к тому, что коммерческие банки оказались не в состоянии кредитовать выгодные проекты своих традиционных клиентов. Вместо этого они вынуждены были буквально раздавать накопленные деньги не по рыночным ценам.
Зачастую банки выдавали кредиты под сомнительные проекты, не связанные с предпринимательством. Большинство выделенных денег люди потратили на бытовые нужды. Какую-то часть денег распорядители присвоили себе по коррупционным схемам.
Невозврат огромных денег в банки привело к падению ликвидности госбанков, оттоку сумов из банков и повышению цены кредитования. Кредитование хороших коммерческих проектов фактически приостановилось. А Центробанк ввел санкции против 8 банков, среди которых есть и частные.
Что будет теперь?
С 2020 года процентные ставки по всем видам кредитов (в том числе и выделяемым по госпрограммам) приравняют к ставке рефинансирования Центробанка. Исключения — госпрограммы по ипотечному кредитованию и кредиты, выделяемые производителям продукции для выращивания хлопка и зерна.
Ну а с 2021 года полностью отменяется выдача кредитов по льготным процентным ставкам. Коммерческие банки будут самостоятельно определять процентные ставки компенсацией при необходимости процентных расходов.
Это решит проблему?
Экономист Абдулла Абдукадиров уверен, что нет. По мнению экономиста, дело не в том, по какой ставке принуждают банки раздавать кредиты, а в том, что деньги все также выделяются на сомнительные проекты. «Надежда только на то, что активная деятельность правоохранительных органов по возврату выделенных кредитов и давление, оказанное на банкиров по обеспечению возврата средств будет остужать горячие головы, и требуемая осмотрительность все же станет несколько выше», — говорит Абдукадиров.
В прошлом году МВФ рекомендовал Узбекистану сократить кредитование экономики, чтобы удержать инфляцию. Говорилось, что из-за сильной сегментации рынка, где 60% кредитов выделяются на льготных условиях, денежно-кредитная политика ЦБ слабо влияет на монетарные и кредитные условия.
Глава ЦБ Мамаризо Нурмуратов отмечал, что кредитование на рыночных условиях поможет несколько снизить уровень сегментации рынка.
Считаете новость важной? Поддержите нашу редакцию, подпишитесь на Telegram-канал! Там вы точно ничего не пропустите.