И что можно сделать, чтобы упростить процесс.
Проблемы в банковском секторе Узбекистана существуют уже давно, и их довольно много. Но с недавнего времени добавилась еще одна — длительная процедура обмена валюты.
Сложность этой процедуры в том, что, согласно Закону «О валютном регулировании», покупка и продажа иностранной валюты на территории страны происходит только через банки.
Почему так происходит
С 2019 года любая валюта эквивалентом $100 и ниже продается и покупается свободно, однако обмен валюты, превышающей эту сумму, происходит только при предоставлении кассиру паспорта. Центральный банк объясняет это требованиями Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ), которая является ассоциированным членом Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
Однако ни ЕАГ, ни ФАТФ не предъявляют требований странам— членам этих организаций. Вместо этого публикуются рекомендации, и одна из целей ЕАГ — «оказание помощи государствам-членам в осуществлении сорока рекомендаций ФАТФ по борьбе с отмыванием денег и девять специальных рекомендаций ФАТФ по борьбе с финансированием терроризма».
И одна из девяти специальных рекомендаций — надлежащая проверка клиентов: «финансовые учреждения обязаны принимать меры по надлежащей проверке клиентов при совершении разовых операций (сделок) на сумму, превышающую установленное пороговое значение (15 000 долларов США / евро)».
Кроме того, на самом сайте ЕАГ на момент публикации статьи нет требований и рекомендаций для стран — членов организации.
Одной из главных проблем при обмене также остается ограниченное количество мест, где можно валюту купить. Не все отделения банков ее продают и просят идти в большие отделения. В итоге клиент может потратить от десяти минут, которые уйдут на ручной ввод необходимых банку паспортных данных в специальную программу, ксерокопию паспорта, распечатку квитанций, их заполнение, проставление печатей, подписи клиента и ксерокопию квитанции уже с печатью и подписью. И время может увеличиться до часа, если в обменном пункте очередь из нескольких человек.
Это объясняется международным опытом?
«Почему нужна идентификация, почему нужен паспорт? Узбекистан является членом группы ЕАГ, поэтому коммерческие банки должны идентифицировать своих клиентов при проведении операций на определенную сумму. Идентификация — это требование, это тоже международный опыт, который распространен во всем мире», — говорит представитель ЦБ.
В то же время в соседних Кыргызстане и Казахстане идентификация клиента банка необходима при обмене валюты на гораздо более высокие суммы, хотя обе страны также члены ЕАГ.
В Казахстане, согласно правилам организации обменных операций с наличной иностранной валютой, идентификация клиента производится, если сумма обмена валюты превышает 1 млн тенге (около $2 240).
В Кыргызстане, согласно положению Национального банка, при покупке или продаже наличной иностранной валюты идентификация производится, если сумма обмена валюты превышает 1 млн сомов (около $12 470).
Украина — член MONEYVAL (европейский аналог ЕАГ), и, согласно решению украинского Нацбанка, с февраля 2019 года отменила валютный надзор за обменом иностранной валюты в размере менее 150 000 гривен (около $5 360), причем делать это можно в онлайн-режиме через банкоматы и терминалы. До этого пороговая сумма составляла 15 000 гривен (около $536).
Если говорить о дальнем зарубежье, то для примера можно взять Францию. Там с 2016 года без удостоверения личности можно обменять валюту эквивалентом до 1000 евро (ранее до 8 000 евро), причем сделать это можно во всех банках, обменных пунктах и автоматах, установленных почти в любой точке города (в аэропортах, на вокзалах, остановках, просто на улице).
При этом очереди в обменных пунктах отсутствуют ввиду простой процедуры обмена валюты и широкого распространения обменных пунктов.
Небанковские обменные пункты
В России, Казахстане и Кыргызстане обменом валют могут заниматься не только банки. Обменные пункты могут открывать частные и юридические лица и отделения почты при наличии лицензии.
В России по законодательству открыть обменный пункт может только кредитное учреждение, поэтому частному лицу необходимо заключить договор с каким-либо банком, а также трудоустроиться в этот банк на должность менеджера или управляющего обменным пунктом.
После этого частное лицо берет на себя поиск и аренду помещения, покупку оборудование, найм работников. Основные требования со стороны банка — соблюдение установленной отчетности и нормативных инструкций Центробанка (ЦБ) РФ. Раз в месяц банку необходимо выплачивать комиссионные.
В Казахстане вначале следует создать товарищество с ограниченной ответственностью с минимальным размером уставного капитала, а затем подавать заявление о выдаче лицензии. При этом сам обменный пункт должен соответствовать правилам охраны и устройства помещений, а кассир должен пройти обучение по работе с иностранной валютой и обладать опытом работы на данной должности.
Также по казахскому законодательству можно открыть дополнительный обменный пункт, причем все стадии открытия и основного, и дополнительного «обменника» проходят в онлайн-режиме через веб-сайт электронного правительства.
Похожие правила открытия обменного бюро существуют и в Кыргызстане.
В Узбекистане введение подобной системы также помогло бы уменьшить очереди в обменных пунктах банков, а также трудоустроить и ввести в налоговое поле «черных» менял, работа которых в стране запрещена.
У нас еще очень много хороших статей! Поэтому подпишитесь на Telegram-канал — там вы точно ничего не пропустите.
──────────
Автор: Влад Авдеев
Редактура: Дарина Солод
Фото на превью: Paris-life