«Без паспорта не меняем»: Почему в Узбекистане сложно обменять валюту?

И что можно сделать, чтобы упростить процесс.

Проблемы в банковском секторе Узбекистана существуют уже давно, и их довольно много. Но с недавнего времени добавилась еще одна — длительная процедура обмена валюты.

Сложность этой процедуры в том, что, согласно Закону «О валютном регулировании», покупка и продажа иностранной валюты на территории страны происходит только через банки.

Почему так происходит

С 2019 года любая валюта эквивалентом $100 и ниже продается и покупается свободно, однако обмен валюты, превышающей эту сумму, происходит только при предоставлении кассиру паспорта. Центральный банк объясняет это требованиями Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ), которая является ассоциированным членом Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

Однако ни ЕАГ, ни ФАТФ не предъявляют требований странам— членам этих организаций. Вместо этого публикуются рекомендации, и одна из целей ЕАГ — «оказание помощи государствам-членам в осуществлении сорока рекомендаций ФАТФ по борьбе с отмыванием денег и девять специальных рекомендаций ФАТФ по борьбе с финансированием терроризма».

И одна из девяти специальных рекомендаций — надлежащая проверка клиентов: «финансовые учреждения обязаны принимать меры по надлежащей проверке клиентов при совершении разовых операций (сделок) на сумму, превышающую установленное пороговое значение (15 000 долларов США / евро)».

Кроме того, на самом сайте ЕАГ на момент публикации статьи нет требований и рекомендаций для стран — членов организации.

Одной из главных проблем при обмене также остается ограниченное количество мест, где можно валюту купить. Не все отделения банков ее продают и просят идти в большие отделения. В итоге клиент может потратить от десяти минут, которые уйдут на ручной ввод необходимых банку паспортных данных в специальную программу, ксерокопию паспорта, распечатку квитанций, их заполнение, проставление печатей, подписи клиента и ксерокопию квитанции уже с печатью и подписью. И время может увеличиться до часа, если в обменном пункте очередь из нескольких человек.

Это объясняется международным опытом?

Фото: Владислав Шатило/РБК

«Почему нужна идентификация, почему нужен паспорт? Узбекистан является членом группы ЕАГ, поэтому коммерческие банки должны идентифицировать своих клиентов при проведении операций на определенную сумму. Идентификация — это требование, это тоже международный опыт, который распространен во всем мире», — говорит представитель ЦБ.

В то же время в соседних Кыргызстане и Казахстане идентификация клиента банка необходима при обмене валюты на гораздо более высокие суммы, хотя обе страны также члены ЕАГ.

В Казахстане, согласно правилам организации обменных операций с наличной иностранной валютой, идентификация клиента производится, если сумма обмена валюты превышает 1 млн тенге (около $2 240).

В Кыргызстане, согласно положению Национального банка, при покупке или продаже наличной иностранной валюты идентификация производится, если сумма обмена валюты превышает 1 млн сомов (около $12 470).

Украина — член MONEYVAL (европейский аналог ЕАГ), и, согласно решению украинского Нацбанка, с февраля 2019 года отменила валютный надзор за обменом иностранной валюты в размере менее 150 000 гривен (около $5 360), причем делать это можно в онлайн-режиме через банкоматы и терминалы. До этого пороговая сумма составляла 15 000 гривен (около $536).

Если говорить о дальнем зарубежье, то для примера можно взять Францию. Там с 2016 года без удостоверения личности можно обменять валюту эквивалентом до 1000 евро (ранее до 8 000 евро), причем сделать это можно во всех банках, обменных пунктах и автоматах, установленных почти в любой точке города (в аэропортах, на вокзалах, остановках, просто на улице).

При этом очереди в обменных пунктах отсутствуют ввиду простой процедуры обмена валюты и широкого распространения обменных пунктов.

Небанковские обменные пункты

Фото: Александр Щербак/ТАСС

В России, Казахстане и Кыргызстане обменом валют могут заниматься не только банки. Обменные пункты могут открывать частные и юридические лица и отделения почты при наличии лицензии.

В России по законодательству открыть обменный пункт может только кредитное учреждение, поэтому частному лицу необходимо заключить договор с каким-либо банком, а также трудоустроиться в этот банк на должность менеджера или управляющего обменным пунктом.

После этого частное лицо берет на себя поиск и аренду помещения, покупку оборудование, найм работников. Основные требования со стороны банка — соблюдение установленной отчетности и нормативных инструкций Центробанка (ЦБ) РФ. Раз в месяц банку необходимо выплачивать комиссионные.                           

В Казахстане вначале следует создать товарищество с ограниченной ответственностью с минимальным размером уставного капитала, а затем подавать заявление о выдаче лицензии. При этом сам обменный пункт должен соответствовать правилам охраны и устройства помещений, а кассир должен пройти обучение по работе с иностранной валютой и обладать опытом работы на данной должности.

Также по казахскому законодательству можно открыть дополнительный обменный пункт, причем все стадии открытия и основного, и дополнительного «обменника» проходят в онлайн-режиме через веб-сайт электронного правительства.

Похожие правила открытия обменного бюро существуют и в Кыргызстане.

В Узбекистане введение подобной системы также помогло бы уменьшить очереди в обменных пунктах банков, а также трудоустроить и ввести в налоговое поле «черных» менял, работа которых в стране запрещена.

У нас еще очень много хороших статей! Поэтому подпишитесь на Telegram-канал — там вы точно ничего не пропустите.

──────────

Автор: Влад Авдеев
Редактура: Дарина Солод
Фото на превью: Paris-life

Расскажите друзьям: